บัญชีม้าหนาวแน่! "แบงก์ชาติ" งัดมาตรการใหม่ แช่แข็งบัญชีทุกธนาคาร ไม่ให้เปิดบัญชีใหม่

“แบงก์ชาติ” ยอมรับ ตามไม่ทันมิจฉาชีพ ยกระดับมาตรการสู้บัญชีม้า แชร์ข้อมูลทุกธนาคาร สกัดเปิดบัญชีใหม่ ระงับธุรกรรมออนไลน์

วันนี้ (13มิ.ย.67) ธนาคารแห่งประเทศไทย (แบงก์ชาติ) แถลงข่าวยกระดับมาตรการจัดการภัยทุจริตทางการเงิน หลังพบในระยะ 2 ปี ระหว่างเดือนมี.ค.66-เม.ย.67 พบการหลอกลวงลงทุนเกือบ 63,000 ล้านบาท มีการอายัติบัญชีม้า 2 แสนบัญชี 1 ใน 3 เป็นบัญชีเปิดใหม่ และยังพบว่าบัญชีม้ามีการส่งต่อ 5 ทอด ปัญหาที่จัดการบัญชีม้าได้น้อย ส่วนหนึ่งเกิดจากการใช้ประโยชน์ข้อมูลระหว่างกัน Central Fraud Registry (CFR) ได้ไม่เต็มที่ ส่งผลให้เกิด “ม้าหมุน” คือ ผู้กระทำผิดหมุนเวียนไปเปิดบัญชีม้ากับธนาคารอื่น ดังนั้น แบงก์ชาติ จึงออกมาตรการใหม่ เพื่อให้ทุกธนาคารดำเนินมาตรการเดียวกัน โดยจัดการบัญชีม้าแบ่งตามระดับความเสี่ยงเป็น 3 สี ดังนี้
1. บัญชีม้าสีดำ
- กลุ่มเสี่ยงสูงกระทำผิด มีชื่ออยู่ในฐานข้อมูล ปปง. ให้อัปเดตทุกสัปดาห์
- ระงับช่องทางทางอิเล็กทรอนิกส์ทุกบัญชี ทุกธนาคาร
- พิจารณาไม่เปิดบัญชีใหม่ทุกธนาคาร
- เริ่มดำเนินการแล้ว
2. บัญขีม้าสีเทา
- กลุ่มเสี่ยงกระทำผิด มีชื่ออยู่ในฐานข้อมูล CFR ทุกธนาคารสามารถเข้าถึงได้
- ระงับช่องทางทางอิเล็กทรอนิกส์ทุกบัญชี ทุกธนาคาร
- เปิดบัญชีใหม่ได้ที่สาขาเท่านั้น เปิดออนไลน์ไม่ได้
- เริ่มบังคับใช้ 31 ก.ค.67

3. บัญชีสีน้ำตาล
- กลุ่มผู้ต้องสงสัย ทุกธนาคารตรวจสอบเพิ่มเติม
- ทุกธนาคารจับตาพฤติกรรมโอนเงินน้อย บ่อยครั้ง ก่อนโอนก้อนใหญ่
- แจ้งเตือน ระงับชั่วคราว ให้ลูกค้ายืนยันตัวตน
- เปิดบัญชีใหม่ต้องตรวจสอบเข้มข้น และ มีเงื่อนไขการใช้บัญชี
- เริ่มดำเนินการแล้ว

สำหรับมาตรการทางเลือก เพื่อเสริมสร้างความมั่นใจให้กับประชาชน จะเริ่มไตรมาส 4 ปี 2567
- ทางเลือกให้ลูกค้า เช่น Money Lock คือ ล็อกเงินในบัญชี ไม่ให้ทำธุรกรรมผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์ และ ปลดล็อกยาก หรือ เลือกปรับลดวงเงินในการสแกนใบหน้า เมื่อทำธุรกรรม mobile banking อาจกำหนดให้ต้องสแกนใบหน้าเมื่อโอนเงินต่ำกว่า 50,000 บาท
- เสนอบริการเพิ่มเติม เช่น โอนเงินเฉพาะรายชื่อที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเท่านั้น , โอนเงินที่อาศัยบุคคลอื่นช่วยอนุมัติ (double authorization)

แบงก์ชาติ ยอมรับว่า เงินบางส่วนที่ตามคืนมาได้หรือสกัดไว้ทันจากบัญชีม้าที่ยังไม่จบคดี ยังไม่มีวิธีคืน เพราะเงินบางบัญชีมีหลายคดีปนกันอยู่ เข้าใจว่าร่างกฎหมายที่กระทรวงดิจิทัลเพื่อเศรษฐกิจและสังคม เตรียมออกเพื่อเยียวยาเหยื่อแก๊งคอลเซ็นเตอร์ เพราะต้องการให้เกิดความชัดเจนว่าจะแบ่งเงินที่ยึดคืนมาอย่างไร